Perbankan terbuka mengacu pada praktik penyediaan akses ke data keuangan nasabah bank kepada penyedia layanan keuangan pihak ketiga dengan bantuan API.
Secara tradisional, hanya Anda dan bank yang dapat mengakses data keuangan, namun dengan perbankan terbuka, layanan pihak ketiga juga dapat menggunakan beberapa data keuangan tersebut dan mengimplementasikan fitur baru dalam aplikasi mereka untuk meningkatkan pengalaman pengguna.
Bagaimana Cara Kerja Perbankan Terbuka?
Perbankan terbuka bekerja dengan memaparkan data keuangan pelanggan secara aman ke layanan pihak ketiga, seperti aplikasi pembayaran atau alat analisis keuangan.
Sumber: unnax.com
Dengan bantuan perbankan terbuka, Anda dapat melakukan pembayaran, menerima hadiah, dan menganalisis transaksi Anda menggunakan aplikasi pihak ketiga.
Ada beberapa variasi dalam perbankan terbuka di seluruh dunia. Di beberapa bagian dunia, ini diatur; di tempat lain, ini didorong oleh industri.
Contoh terbaik dari perbankan terbuka adalah layanan UPI (Unified Payments Interface) di India. Ini memungkinkan pengguna untuk mengelola banyak rekening bank pada satu aplikasi seluler dan juga melakukan transaksi instan waktu nyata.
Apa itu API Perbankan Terbuka?
API perbankan terbuka adalah saluran aman di mana bank dan lembaga keuangan lainnya dapat berbagi data pelanggan dengan penyedia layanan pihak ketiga. Ini adalah gerbang untuk transfer data tanpa hambatan tanpa mengorbankan keamanan.
Manfaat API Perbankan Terbuka
Tidak hanya ada satu penerima manfaat dari API perbankan terbuka. Ini menguntungkan pelanggan, bank, lembaga keuangan, dan bisnis secara kolektif.
Berikut adalah beberapa manfaat API perbankan terbuka:
- Personalisasi: Ini berguna untuk bisnis karena mereka dapat mengubah data tentang pelanggan menjadi pengalaman yang dipersonalisasi.
- Pengalaman Pelanggan: Konsumen diuntungkan dari ini karena inovasi dan persaingan untuk menciptakan layanan yang lebih baik.
- Tingkat Konversi Lebih Tinggi: Personalisasi dan pengalaman pelanggan yang luar biasa menghasilkan tingkat konversi bisnis yang lebih tinggi.
- Keuangan Pribadi: Pengguna dapat membuat keputusan berdasarkan informasi dan membelanjakan dengan bijak menggunakan berbagai alat keuangan yang disediakan oleh layanan pihak ketiga.
- Mengurangi Biaya Layanan: Pelanggan mendapat manfaat dari ini karena persaingan di pasar.
- Keamanan: Data ditransfer dengan aman antara penyedia layanan keuangan dan pemegang data menggunakan API yang tangguh.
Karena itu, mari kita lihat beberapa API perbankan terbuka dan lihat apa yang mereka tawarkan.
Proyek Bank Terbuka
Proyek bank terbuka adalah kumpulan API sumber terbuka yang digunakan oleh lebih dari 11.000 pengembang dan perusahaan tekfin. Itu dibuat dengan mempertimbangkan pengembang fintech dan menyediakan akses ke berbagai alat untuk produktivitas pengembang yang lebih baik.
Beberapa API yang disediakan di bawah proyek perbankan terbuka meliputi:
- Akun – Anda dapat mengakses daftar akun dan saldonya.
- Transaksi – Riwayat transaksi disediakan untuk Anda melalui API ini.
- Pembayaran – Anda dapat melakukan pembayaran melalui itu.
- KYC – Lakukan KYC (Know Your Customer) menggunakan API ini.
Ini mendukung standar dan kerangka kerja perbankan terbuka regional seperti UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq adalah platform yang memungkinkan Anda mengakses data keuangan pengguna melalui satu API. Ini dilakukan dengan cara yang sesuai dengan CDR (Hak Data Konsumen). CDR adalah sistem yang dioperasikan oleh ACCC (Komisi Persaingan & Konsumen Australia) bagi konsumen untuk mengakses dan berbagi data yang dimiliki bisnis tentang mereka secara aman.
Basiq hanya tersedia di seluruh Australia dan Selandia Baru dan mendukung 146 lembaga keuangan. Berikut adalah beberapa fitur API Basiq:
- Konektivitas Aman ke Data – Kepatuhan CDR membuat API aman dan berdasarkan persetujuan.
- Dasbor Real-Time – Ambil transaksi bank dan saldo rekening sesuai permintaan.
- Wawasan Keuangan – Menganalisis pengeluaran, aset, dan kewajiban.
Ini menyediakan data yang terkait dengan akun, transaksi, pengeluaran, pendapatan, aset, kewajiban, hipotek, dan identitas pengguna.
Finisitas
Finicity adalah platform perbankan terbuka oleh Mastercard. API perbankan terbukanya membuat pelanggan bertanggung jawab atas data mereka untuk keamanan yang lebih baik. Ini mendukung lebih dari 10.000 lembaga keuangan di seluruh AS.
Finicity API mendukung pengelolaan:
- Akun
- Aktiva
- Laporan Bank
- Pembayaran
- Portofolio
- Laporan
- Transaksi
- Analitik dan atribut
- Institusi
Selain itu, ia juga dapat mengelola pinjaman siswa. Menurut Mastercard, “Platform perbankan terbuka Finicity memodernisasi ekosistem pinjaman mahasiswa dengan akses tanpa batas ke data pinjaman mahasiswa yang berkualitas tinggi, ternormalisasi, dan komprehensif secara real-time.”
Mengintegrasikan AI dan pembelajaran mendalam untuk memberikan wawasan canggih adalah fitur utama platform perbankan terbuka finicity.
Apigee
Apigee adalah manajemen API serta platform pengembangan. Komponennya terdiri dari runtime Apigee, layanan GCP, dan layanan backend. Semua komponen ini memberikan solusi yang layak untuk pengelolaan, pembuatan, keamanan, dan pengoperasian API.
Google mengakuisisi Apigee pada tahun 2016.
Apigee juga memberikan solusi untuk perbankan terbuka dengan API perbankan terbukanya. Itu sesuai dengan standar seperti Open Banking (UK), CDR (Australia), PSD2 (EU), dan Sistema Financeiro Aberto (Brasil).
Kotak-kotak
Plaid adalah alat tekfin yang memungkinkan bisnis mengakses data keuangan pelanggan dengan aman melalui API dan, pada gilirannya, mendapat bayaran dari bisnis yang menggunakannya.
Kerjanya seperti middleware antara bisnis dan bank. Venmo, Chime, Dave, dan aplikasi pengguna akhir lainnya menggunakan Plaid untuk memberikan layanan keuangan kepada penggunanya.
Saat ini terhubung dengan lebih dari 11.000 lembaga keuangan di seluruh AS, Kanada, dan Eropa. Begini cara kerjanya:
Anda dapat menggunakan Plaid untuk fitur berikut yang ditawarkannya:
- pembayaran konsumen
- Pengenalan bank
- Manajemen pinjaman
- Pembayaran tagihan untuk bisnis
- Manajemen keuangan pribadi
Plaid gratis untuk tujuan pengembangan, tetapi juga menawarkan paket harga bayar sesuai penggunaan serta paket harga khusus.
Tink
Tink adalah platform perbankan terbuka yang berbasis di Eropa, menyediakan akses ke data keuangan konsumen untuk bisnis, bank, dan startup fintech. Ini memungkinkan mereka untuk menciptakan layanan keuangan yang lebih inovatif dan lebih baik untuk menarik konsumen.
Tink didirikan pada 2012 dan kemudian diakuisisi oleh Visa pada 2022.
Bank bisa mendapatkan manfaat berikut dengan menggunakan Tink:
- Menarik pelanggan baru
- Tingkatkan keterlibatan
- Peminjaman uang yang lebih baik
Selain perbankan, Tink memiliki kegunaan lain dalam industri seperti pinjaman dan pembayaran. Tink hanya menyediakan satu API, yang cukup untuk mengelola rekening bank pada aplikasi pengguna akhir. Ini juga sesuai dengan PSD2.
Ini mendukung lebih dari 3400 bank dan lembaga keuangan dan memiliki sekitar 10.000 pengembang yang menggunakan API.
Tink menawarkan demo front-end SDK yang dapat Anda gunakan untuk mencoba berbagai layanan.
Lapisan sejati
Truelayer adalah platform API pengembang yang menyediakan layanan perbankan terbuka untuk fintech. Ini menggabungkan API dari berbagai bank dan menggabungkannya menjadi satu API untuk digunakan bisnis.
API Truelayer dibagi menjadi beberapa produk:
- API Pembayaran
- Data API
- API koneksi
- Pendaftaran+ API
- API Verifikasi
Itu tersebar di Inggris, Eropa, dan Australia dan merupakan 50% dari lalu lintas perbankan terbuka di Inggris, Spanyol, dan Irlandia.
Kata Akhir
API perbankan terbuka menggunakan pendekatan modern untuk merepresentasikan data ke konsumen, bukan perbankan tradisional. Ini memungkinkan berbagai bisnis untuk berinovasi dan bersaing satu sama lain, yang pada akhirnya menghasilkan produk dan layanan yang lebih baik.
Keamanan dan kepatuhan regional adalah hal utama yang perlu Anda ingat saat memilih API perbankan terbuka. Itu juga tergantung pada kasus penggunaan aplikasi Anda.
Selanjutnya, periksa API terbaik bagi pedagang untuk diintegrasikan ke dalam produk keuangan.
