Memahami Pinjam Meminjam Cryptocurrency untuk Pemula

Investor Crypto sering berinvestasi dengan konsep menahan aset mereka untuk waktu yang lama di dompet mereka sampai mereka melihat harga menjadi tinggi. Apakah menurut Anda ini adalah strategi yang tepat?

Yah, saya tidak setuju karena ada banyak hal yang dapat Anda lakukan tentang investasi Anda. Daripada hanya menyimpan semua aset Anda di bank Anda untuk beberapa suku bunga rendah, Anda dapat menggunakan cara lain untuk menumbuhkan cryptocurrency Anda.

Di sinilah konsep pinjaman crypto berperan. Bukankah luar biasa jika Anda dapat memperoleh bunga dari jumlah yang Anda investasikan dalam mata uang kripto seperti Bitcoin, Ethereum, dll.? Selain bunga tambahan, peminjam juga dapat menyimpan aset digital tersebut sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman.

Kemajuan signifikan terlihat dalam teknologi blockchain, dan sebagian besar terlihat di sektor fintech. Jadi, jika Anda juga bertanya-tanya bagaimana Anda bisa mendapatkan bunga dari investasi Anda, maka Anda harus melanjutkan membaca lebih lanjut.

Cryptocurrency menjadi pilihan umum untuk pembayaran. Tidak banyak orang yang tahu, tetapi ini juga merupakan peluang bagus untuk investasi. Jika Anda tidak berencana untuk menjual aset kripto Anda, Anda bisa mendapatkan nilai lebih untuk aset Anda dengan pinjaman kripto.

Pertama-tama, mari kita mulai dengan memahami konsep pinjaman kripto.

Apa itu Pinjaman Kripto?

Pinjaman Crypto mirip dengan konsep pinjaman tradisional. Satu-satunya perbedaan di sini adalah Anda akan meminjamkan mata uang kripto yang berbeda kepada peminjam alih-alih mata uang kertas. Ketika investor meminjamkan crypto mereka kepada peminjam pada platform terdesentralisasi, mereka mendapatkan pembayaran bunga sebagai imbalannya. Pembayaran ini juga disebut “dividen kripto.” Beberapa platform memungkinkan pengguna untuk tidak hanya meminjamkan cryptocurrency tetapi juga menerima stablecoin.

Mari kita memahami ini lebih baik dengan sebuah contoh. Misalkan Anda memegang lima bitcoin. Sekarang, Anda dapat meminjamkan bitcoin ini pada platform pinjaman kripto untuk mendapatkan penghasilan pasif. Anda hanya perlu meminjamkan kripto dan menerima bunga mingguan atau bulanan sebagai imbalannya. Suku bunga akan tergantung pada platform yang Anda gunakan. Bisa 3% hingga 7%, atau dalam beberapa kasus bahkan bisa mencapai 15-17%.

Pinjaman kripto juga membantu karena peminjam dapat mempertaruhkan aset kripto mereka sebagai jaminan pembayaran pinjaman. Jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya, investor dapat menjual aset kripto tersebut dan memulihkan kerugian mereka.

Sekarang, mari kita pahami proses peminjaman kripto.

Bagaimana Cara Kerja Crypto Lending?

Ada tiga komponen utama untuk terlaksananya proses pinjam meminjam. Pemberi pinjaman dan peminjam terhubung melalui platform pinjaman kripto yang bertindak sebagai pihak ketiga.

Sekarang, ada proses selangkah demi selangkah yang terlibat dalam pinjam meminjam antara ketiga pihak ini.

  • Pertama, peminjam pergi ke platform pinjaman untuk meminta pinjaman kripto.
  • Peminjam akan mempertaruhkan beberapa crypto sebagai jaminan saat platform pinjaman menerima permintaan pinjaman mereka. Mereka tidak bisa mendapatkan kembali crypto yang dipertaruhkan sampai mereka membayar kembali seluruh jumlah pinjaman ke platform.
  • Investor mendanai pinjaman, tetapi mereka tidak akan mengetahui proses yang terjadi di bagian belakang platform.
  • Investor menerima bagian pembayaran bunga mereka secara teratur sesuai dengan interval yang ditentukan.
  • Peminjam bisa mendapatkan kembali crypto agunan yang dipertaruhkan hanya setelah membayar seluruh jumlah pinjaman.
  Mikrofon Tidak Berfungsi di Mac? Inilah Cara Memperbaikinya

Setiap platform pinjaman memiliki aturan dan tarif yang berbeda, tetapi prosesnya sama di setiap platform pinjaman.

Berinvestasi dalam Pinjaman Kripto

Langkah pertama adalah menemukan platform yang tepat untuk mulai berinvestasi dalam pinjaman kripto. Ada dua jenis platform pinjaman – terpusat dan terdesentralisasi. Anda harus memilih salah satu sesuai preferensi Anda.

Seperti yang telah dibahas, platform terpusat akan melibatkan pihak ketiga untuk menangani transfer jumlah pinjaman dan mengelolanya. Di sisi lain, platform terdesentralisasi akan menghilangkan pihak ketiga, dan kontrak pintar akan menangani semuanya.

Anda harus memilih antara platform pinjaman manual dan otomatis. Yang otomatis adalah pilihan yang lebih baik karena semuanya disederhanakan pada platform ini. Di sini, aset Anda tidak akan berakhir tanpa pengawasan, dan mereka akan menghasilkan keuntungan secara konsisten.

Anda perlu memastikan bahwa platform yang Anda pilih untuk pinjaman aman dan sah. Sebelum Anda meminjamkan crypto Anda, Anda harus membaca semua informasi yang tersedia di platform itu dan memeriksa suku bunganya. Dengan cara ini, Anda akan terhindar dari penyesalan karena menemukan platform yang menawarkan harga yang lebih baik di kemudian hari.

Jenis Pinjaman Kripto

Pinjaman Crypto dapat dibagi menjadi dua kategori besar:

Pinjaman Crypto Kustodian (CeFi)

Ketika datang ke pinjaman Keuangan Terpusat (CeFi), otoritas terpusat mengambil kendali atas agunan. Pinjaman CeFi adalah pinjaman kustodian, di mana pedagang tidak memiliki akses ke aset yang diagunkan karena pemberi pinjaman memiliki akses ke kunci pribadi dari aset yang diagunkan.

Jika Anda membandingkan pinjaman kripto kustodian dengan pinjaman tradisional, Anda masih akan melihat bahwa pinjaman tersebut terjangkau dan mudah diakses dibandingkan dengan pinjaman tradisional. Satu-satunya downside di sini adalah bahwa akan ada otoritas pusat untuk menentukan semua persyaratan pinjaman. Saat ini, lebih dari 80% pinjaman kripto adalah kustodian, tetapi dengan kemajuan platform terdesentralisasi, rasio ini berubah secara drastis.

Pinjaman Crypto Non-penahanan (DeFi)

Tidak ada otoritas pusat untuk mengontrol persyaratan pinjaman Decentralized Finance (DeFi), yang non-penahanan. Semua persyaratan berada di bawah kendali kontrak pintar. Jika seorang pedagang mengambil pinjaman crypto DeFi, mereka akan dapat memiliki kendali atas kunci pribadi untuk aset mereka kecuali jika mereka gagal membayar pinjaman crypto mereka.

Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman untuk mata uang fiat apa pun di platform DeFi. Anda hanya dapat menerima pinjaman dalam cryptocurrency yang berbeda atau bahkan mendapatkan pinjaman stablecoin yang dapat ditukar dengan uang tunai. Suku bunga pinjaman DeFi tinggi dibandingkan dengan pinjaman kripto kustodian.

Semua protokol dapat diakses oleh siapa saja karena dipasang di blockchain, di mana semuanya transparan. Tidak perlu melalui proses verifikasi apa pun di platform DeFi, dan bahkan tingkat bunganya akan lebih rendah dari platform CeFi.

Tidak perlu khawatir bahkan jika Anda berada di pihak pemberi pinjaman pada platform yang terdesentralisasi. Kontrak pintar memastikan bahwa pinjaman dilunasi.

Apakah Anda berpikir untuk mengambil pinjaman kripto kustodian atau non-penahanan, ada hal-hal tertentu yang perlu Anda urus. Anda harus menyadari risiko tertentu yang terlibat dalam pinjaman kripto sebelum Anda mengambilnya.

Risiko yang terlibat dalam Pinjaman Crypto

Jika Anda melihat aset di lembaga keuangan tradisional, selalu ada asuransi federal untuk setiap peristiwa pertukaran. Juga, tidak ada asuransi federal untuk aset kripto Anda. Jika terjadi kegagalan selama proses pertukaran, maka Anda tidak dapat menyalahkan siapa pun. Ada tiga risiko utama yang terlibat dalam pinjaman kripto yang harus Anda ingat.

  Kapan Waktu yang Tepat untuk Membeli Mac Baru?

Risiko Teknis

Segala sesuatu di dunia perdagangan crypto terjadi di dunia digital. Ada risiko yang cukup besar dari masalah teknis apa pun dalam protokol atau peretas yang mengendalikan protokol. Karena semua aktivitas di DeFi hanya diatur melalui algoritme, risikonya semakin tinggi dalam pinjaman non-penahanan. Selain itu, jika ada masalah dengan kontrak pintar, seluruh platform dapat gagal dan mengakibatkan hilangnya aset kripto.

Risiko Pihak Lawan

Ketika datang ke bank tradisional, ada aturan untuk menjaga tingkat likuiditas tertentu. Tapi, ini tidak terjadi di dunia kripto. Investor yang memberikan pinjaman kripto kepada peminjam tidak dikenakan persyaratan ini.

Jika ada kecelakaan pasar secara kebetulan, maka akan ada banyak klien yang gagal membayar pinjaman mereka. Di sisi lain, jika ada kasus eksploitasi platform atau skenario pelanggaran, tidak akan ada likuiditas yang tersedia untuk mengembalikan agunan yang dipertaruhkan oleh peminjam.

Likuidasi Paksa

Untuk mencegah masalah likuiditas selama crash atau kejatuhan pasar, platform pinjaman mengeluarkan likuidasi paksa atau panggilan margin. Misalkan nilai aset kripto turun ke titik tertentu ketika sejumlah besar LTV peminjam (loan-to-value) terlalu tinggi untuk dipertahankan oleh platform pinjaman. Dalam hal ini, mereka akan menginstruksikan peminjam untuk meningkatkan nilai agunan mereka yang dipertaruhkan, atau mereka mungkin harus menghadapi likuidasi.

Jika peminjam tidak memenuhi margin call ini, maka platform akan melikuidasi agunan yang cukup sehingga LTV peminjam kembali ke rasio maksimum yang diizinkan. Ini adalah skenario berisiko bagi pedagang dan peminjam.

Berapa Tarif Pinjaman Crypto?

Setiap platform memiliki tingkat pinjaman yang berbeda untuk cryptocurrency. Jadi, pengembalian Anda akan sepenuhnya tergantung pada platform yang Anda pilih. Setiap platform pinjaman kripto memiliki ROI tertentu, dan risiko tertentu juga terkait dengannya. Inilah sebabnya mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk memilih beberapa platform pinjaman untuk menurunkan risiko dan juga memiliki keragaman dalam investasi Anda.

Anda akan menemukan tingkat pinjaman yang berbeda untuk cryptocurrency yang berbeda di berbagai platform. Biasanya, suku bunga pinjaman untuk cryptocurrency adalah 3% hingga 8%, sedangkan tarif untuk stablecoin bervariasi dari 10% hingga 18%. Jadi, strategi terbaik adalah memperbaiki platform untuk koin tertentu dengan membandingkan pengembalian pada platform yang berbeda untuk koin tertentu. Dengan strategi ini, Anda dapat mengoptimalkan pengembalian dan mendapatkan ROI yang lebih baik.

Sekarang, Anda mungkin bertanya-tanya apa itu stablecoin. Mari kita mendapatkan ide tentang hal itu.

Apa itu Stablecoin?

Semua orang akan setuju bahwa cryptocurrency sangat fluktuatif. Untuk mengurangi jumlah risiko dan juga menawarkan stabilitas harga, stablecoin diperkenalkan. Koin ini didukung dengan aset cadangan. Sekarang, apa artinya?

Nilai stablecoin dipatok dengan nilai aset non-crypto. Bahkan dapat dipatok dengan nilai mata uang fiat apa pun seperti dolar atau apa pun. Ini menambah stabilitas bahkan ke dunia kripto karena nilai dolar atau mata uang fiat lainnya tidak terlalu fluktuatif, sama seperti aset kripto.

Alasan utama mengapa stablecoin memperoleh daya tarik yang sangat besar adalah karena ia memberikan stabilitas seperti mata uang fiat dan pemrosesan instan, privasi pembayaran, dan keamanan seperti cryptocurrency. Jadi, ini seperti koin terbaik untuk menggabungkan kedua dunia.

  Cara mempercepat Desktop Kayu Manis

Bagaimana cara kerja Pinjaman Crypto tanpa agunan?

Pilihan lain adalah melalui platform terdesentralisasi untuk pinjaman kripto. Pinjaman kripto tanpa agunan juga dikenal sebagai pinjaman kripto tanpa jaminan. Peminjam dapat memiliki likuiditas jangka pendek dan membayar kembali jumlah pinjaman dalam mata uang kripto atau mata uang fiat.

Di sini, idenya adalah meminjam jumlah pinjaman langsung dari pemberi pinjaman dengan menjaga cryptocurrency sebagai jaminan alih-alih mempertaruhkan aset lain seperti properti atau emas yang dipertaruhkan. Pinjaman kilat saat ini adalah pinjaman tanpa jaminan paling populer di ruang DeFi (Keuangan Terdesentralisasi), di mana Anda tidak perlu mempertaruhkan apa pun untuk jaminan. Satu-satunya hal yang perlu Anda perhatikan adalah memiliki pengetahuan yang cukup tentang crypto dan DeFi sebelum mengambil pinjaman kilat.

Pinjaman kilat adalah pinjaman instan yang dikendalikan langsung oleh kontrak pintar. Anda harus melakukan penelitian menyeluruh sebelum Anda beralih ke pinjaman tanpa jaminan.

Apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan Pinjaman Crypto?

Anda tidak perlu melalui proses yang panjang seperti yang harus Anda lalui selama pinjaman tradisional. Tidak ada yang akan memeriksa skor kredit atau slip pendapatan Anda saat Anda mengambil pinjaman kripto. Satu-satunya hal yang penting di sini adalah bahwa jumlah pinjaman yang akan Anda terima akan tergantung pada jumlah agunan yang akan Anda izinkan untuk digunakan.

Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) berlaku. Ini adalah rasio antara jumlah pinjaman yang disetujui dan nilai agunan. Karena pasar kripto sangat fluktuatif, rasio LTV biasanya rendah pada kripto. Jadi, jika Anda menempatkan crypto senilai $5000 sebagai jaminan dan menerima pinjaman sebesar $3000, maka rasio LTV Anda adalah 60%.

Jadi, Anda tidak terlalu membutuhkan dokumen apa pun untuk mendapatkan pinjaman kripto. Anda hanya perlu memiliki aset kripto yang cukup untuk mempertaruhkannya sebagai jaminan.

Sekarang mari kita lihat beberapa pro dan kontra dari meminjamkan cryptocurrency.

Pro dan Kontra Pinjaman Cryptocurrency

Kelebihan 👍

  • Pinjaman Crypto dapat diakses oleh setiap individu tanpa melihat slip pendapatan atau membuka rekening di bank.
  • Biasanya, peminjam dapat menerima pinjaman dalam beberapa jam.
  • Pinjaman Crypto adalah opsi yang jauh lebih aman dibandingkan dengan opsi pinjaman P2P. Aset kripto yang digunakan sebagai jaminan dalam pinjaman kripto sangat likuid.
  • Jika Anda menggunakan platform pinjaman otomatis, mendapatkan penghasilan pasif melalui dividen kripto sangatlah mudah.
  • Tingkat pinjaman cukup rendah pada platform pinjaman dibandingkan dengan pinjaman bank lainnya.

Kontra

  • Aset kripto sangat fluktuatif. Anda dapat meminjamkan stablecoin pada platform yang berbeda untuk mengatasi masalah ini.
  • Untuk mengikuti kegiatan peminjaman kripto, Anda harus menempatkan kripto Anda di dompet digital. Masalahnya di sini adalah dompet digital kurang aman dibandingkan dompet fisik seperti Ledger.
  • Keamanan platform menjadi perhatian besar dengan peningkatan kasus pencurian kripto.
  • Platform tertentu hanya memungkinkan Anda untuk mempertaruhkan crypto Anda untuk jangka waktu tertentu. Anda harus memilih platform yang tidak memiliki kondisi periode tetap.

Kesimpulan

Jika Anda telah memutuskan untuk memulai dengan pinjaman kripto, maka Anda dapat melihat beberapa platform seperti CelsiusBlokFi, remaja, dan banyak lagi. Platform ini akan membantu Anda menentukan mana yang tepat untuk Anda. Platform yang tepat dapat membuat segalanya lebih mudah dan juga meningkatkan hasil investasi Anda ke tingkat berikutnya.

Jadi, Anda harus berhati-hati saat memilih platform pinjaman apa pun.

Anda mungkin tertarik untuk membaca: Platform Terbaik untuk Pinjaman Cryptocurrency